거치식 예금상품
양도성예금증서(CD : Certificate of Deposit)
무기명 할인식으로 발행하는 정기예금증서로 양도 가능
발행대상 : 제한 없음
예치기간 : 30일 이상 제한 없음(91일이 일반적임)
예치한도 : 제한 없음(은행별로 제한하는 경우도 있음)
이 율 : 실세금리 연동형 확정금리
이자계산 : 할인식
* 예치기간 동안의 액면금액에 대한 이자를 액면금액에서 차감(할인)하여 발행한 후 만기지급시 증서 소지인에
게 액면금액을 지급
예금보호 여부 : 비보호
참고사항
- 중도해지가 불가능하며 만기전에 현금화하고자 할 경우에는 유통시장(종합금융회사, 증권회사)에서 매각할 수 있음
- 할인식으로 발행되는 CD의 특성상 만기후에는 별도의 이자없이 액면금액만을 지급 받게 되는데 유의하여야 함
환매조건부채권(RP : Re-purchase agreement)
금융기관이 보유하고 있는 국공채 등 채권을 고객이 매입하면 일정기간이 지난 뒤 이자를 가산하여 고객으로부터 다시 매입하겠다는 조건으로 운용되는 단기 저축상품
상품특징 : 실세금리 연동형
가입대상 : 개인, 법인
대상증권 : 국채, 지방채, 통안증권 등
예금보호 여부 : 비보호
가입금액 : 은행별로 상이
참고사항
- 예금자보호 대상은 아니지만 정부, 지방자치단체 등이 발행한 국공채를 대상으로 투자되므로 비교적 안정성
이 높은 편임
- 대부분 만기가 지난 후에는 별도의 이자를 가산해 주지 않는다는 점에 유의하여야 함
표지어음
금융기관이 기업으로부터 매입(할인)해 보유하고 있는 상업어음이나 외상매출채권을 다시 여러 장으로 쪼개거나 한데 묶어 액면금액과 이자율을 새로이 설정해 발행하는 어음
상품특징 : 금융기관 발행어음, 실세금리 연동형, , 중도해지 불가
거래금액 : 은행별로 상이
저축기간 : 원어음의 최장만기일 범위내
이자계산 : 할인식(선이자 지급식)
예금보호 여부 : 예금자보호법상 예금보호 한도내 (5,000만원 이내)
참고사항
- 만기전 중도해지가 불가능하나 배서에 의한 양도는 가능하며 할인매출의 특성상 만기후의 경과기간에 대해서는 별도의 이자 없이 액면금액만을 지급하는 데 유의하여야 함
정기예금
계약시 저축기간을 미리 정하여 일정금액을 일정기간 동안 예치하는 가장 보편적인 장기 저축성예금
상품특징 : 목돈운영의 대표적 상품
가입대상ㆍ예치한도 : 제한 없음
예치기간 : 은행별로 상이
이자계산 : 월이자 지급식 또는 만기일시지급식
예금보호 여부 : 예금자보호법상 예금보호 한도내 (5,000만원 이내)
참고사항 ; 이자가 회전주기별로 변동하는 회전식정기예금도 가능
금융채
은행들이 장기 안정적인 자금을 조달하기 위해 발행하는 장기채권
상품특징 : 은행발행채권, 다양한 이자지급방식, 세금우대 가능
가입대상 : 제한 없음
투자기간 : 은행마다 상이
이자계산 : 채권종류에 따라 다름
- 할인채 : 할인 발행후 만기에 채권의 액면금액 지급
- 복리채 : 일정기간 단위로 이자를 복리계산하여 만기일에 원금을 지급
- 이표채 : 일정기간마다 채권에 첨부된 이표에 따라 이자를 지급
예금보호 여부 : 비보호
참고사항
- 원칙적으로 중도 환매되지 않으므로 만기이전에는 증권회사에 매각하여 현금화할 수 있음
- 은행의 파산시 다른 채권자에 비해 상환이 후순위